-
Cine sunt beneficiarii eligibili?
Pentru Student Invest, beneficiarii sunt tineri între 18 ani impliniti și 31 de ani neimpliniti, care care sunt cuprinși în instituțiile de învățământ superior autorizate să funcționeze provizoriu ori acreditate (facultate, masterat, doctorat, MBA, CFA, ACCA, programe lungi etc) și doar pe teritoriul României.
Pentru Family Start, beneficiarii sunt persoane cu vârste între 18 și 45 neîmpliniți care sunt căsătorite sau care sunt parteneri de viata si își întemeiază o familie, si care au impreuna salarii nete lunare de pana la max 7500 lei
-
Cât este garanția statului pentru fiecare program? (Inițial a fost anunțat 80%)
80% pt amandoua programele
-
Ce venituri trebuie să aibă tinerii ca să poată aplica? (Minim și maxim)
Gradul de indatorare se va calcula conform normelor interne ale bancii. Exemplu:
Pentru Student Invest rata maximă, in conditiile acordarii unei perioade de gratie de 5 ani estede 833 de lei justificat de co- debitori( unul sau amândoi patintii)
La Family Start, la o valoare maximă a creditului, rata este 1312 lei pe luna cu perioada de gratie maximă de 5 ani.
-
Care va fi dobânda pentru fiecare program în parte? Variabilă sau fixă?
- Dobânda este variabilă din cauza indicelui de dobânda pentru creditul de consum (IRCC).
-
Care este DAE pentru fiecare program?
~8% pt amandoua ( 7.4 % + 0.2% + 0.4%)
-
Cât va fi perioada maximă de rambursare?
120 de luni
-
Cât plătește efectiv lunar un tânăr care solicită valoarea maximă a creditului pe perioada cea mai lungă?
417 lei la Student Invest (doar partea de principal) și 740 lei la Family Start (doar principal și partea de dobânda nesubventionata de 25%).
-
Care sunt avantajele în comparație cu un credit de nevoi personale existent pe piață?
- Avantaje de cost, costurile cu comisioanele si dobanda fiind subventionate de stat, in proportie de 100% pentru Student Invest, respectiv 75% in cazul dobanzii pentru FamilyStart. Aceste credite aduc beneficii reale in economie, au o destinație foarte atent monitorizata, sunt garantate de catre stat siastfel si riscul este mic. .
- Durata maximă a unui credit de nevoi personale clasic este de 5 ani, in timp ce, pentru creditele din aceste programe, durata poate ajunge pana la 10 ani, cu posibilitatea acordarii unei perioade de gratie de pana la 5 ani, ele fiind tratate ca si credite de investitii in educatie.
- Alt avantaj este creditarea unui segment suboptimal de clienți, care nu sunt bancabili, adică tinerii între 18 și 22 ani.
-
Ce se întâmplă în cazul unui rău-platnic sau în cazul unei persoane care nu poate plăti rata la timp?
Daca beneficiarul are mai mult de 60 de zile de intarziere la plata ratelor lunare, banca are dreptul de a declara creditul scadent si solicita executarea garantiei de stat. ANAF va recupera de la beneficiar sumele platite de catre MFTES, reprezentand subventia de dobanzi si comisioane, precum si sumele platite de catre Ministerul de Finante, reprezentand capital/principal nerambursat, prin executarea garantiei.
-
Cum se acorda împrumutul beneficiarilor?
Creditul se acorda in functie de nevoile clientului si de capacitatea de îndatorare, cu incadrarea in conditiile programelor si a normelor de creditare ale bancilor.
Punerea la dispoziție a creditului (tragerile) se face pe bază de documente justificative prezentate la decontare sau plata directă a furnizorului pe baza documentelor justificative.
-
Cum este verificat clientul că folosește banii în scopul declarat al programului?
Beneficiarii nu primesc bani în cont, ci prezintă documente justificative la bancă, iar aceasta plătește facturi, onorează contracte încheiate, etc. Totul se derulează pe bază de documente justificative.
-
De câte ori poate aplica un tânăr pentru un credit?
O singura data.
-
Cum vor fi alese băncile care vor derula programul?
FRC a demarat discutiile cu Asociatia Romana a Bancilor (ARB) care informeaza toate institutiile de credit membre cu privire la detaliile acestor două programe. Bancile, in termen de 15 zile de la publicarea Ordinului MF-MFTES în Monitorul Oficial, se pot înscrie și solicita plafoane de garantare, pana la incidenta valorii totale de 250 mil.lei, pentru fiecare program.
-
De ce s-ar înscrie bancile în acest program în loc să-și promoveze în continuare produsele proprii?
Programele StudentInvest și FamilyStart generează beneficii pentru toate părțile implicate: pentru tineri aceste împrumuturi implică un efort de plata mic, beneficiind de subvenții de dobânda si comision decontate direct. Bancile au risc mic, prin prisma faptului ca fiecare credit este garantat de stat si beneficiaza de perioada mai lunga de creditare (ceea ce atrage un efort de plata redus pentru client si, implicit un risc redus pentru banca). Pierderea estimată pentru aceste produse de creditare este (foarte) mica.
-
În ce stadiu se află proiectele Family Start, respectiv Student Invest?
Pe data de 2 noiembrie a.c. au fost semnate conventiile intre partenerii institutionali si bancile care au subscris celor doua programe. Practic, incepand din a doua decada a lunii noiembrie potentialii beneficiari se pot adresa institutiilor de credit din reteaua CEC Bank, CREDITCOOP si Libra Internet Bank.
-
Care sunt, mai exact, criteriile după care o persoană ar fi eligibilă pentru fiecare tip de credit?
Criteriile de eligibilitate pentru beneficiarii programului „StudentInvest” sunt următoarele:
- Sunt persoane fizice cu domiciliul în România;
- Sunt tineri cu vârsta cuprinsă între 18 ani împliniţi la data solicitării creditului şi până la 31 de ani neîmpliniţi la data solicitării creditului şi care sunt cuprinşi în instituţiile de învăţământ superior autorizate să funcţioneze provizoriu ori acreditate;
- Dacă beneficiarul nu este angajat, prezintă cel puţin un codebitor, conform normelor proprii de creditare ale finanţatorilor;
- Completează o declaraţie pe propria răspundere prin care declară că nu au accesat şi nu vor accesa un alt credit în cadrul programului de la un alt finanţator;
- Au calitatea de împrumutat în raport cu finanţatorul;
- Se încadrează în normele interne de creditare ale finanţatoruluiCriteriile de eligibilitate pentru beneficiarii programului „FamilyStart” sunt următoarele:
- Persoane fizice cu domiciliul în România;
- Persoane fizice cu vârsta cuprinsă între 18 ani împliniți şi până la 45 de ani neîmpliniți care își întemeiază o familie și/sau care formează deja o familie și care au împreuna salarii nete lunare de până la maximum 7.500 de lei;
- Completează o declaraţie pe propria răspundere prin care declară că nu au accesat şi nu vor accesa un alt credit în cadrul programului de la un alt finanţator;
- Au calitatea de împrumutat în raport cu finanţatorul;
- Se încadrează în normele interne de creditare ale finanţatorului.
-
Cine va suporta comisioanele şi dobânzile bancare aferente împrumuturilor?
In cazul programului StudentInvest, dobanda totala (IRCC plus marja de 4%), comisionul de analiza, in valoare de 0.2%, perceput de finantatori la acordare si comisionul de gestiune a garantiilor de stat, in valoare de 0.4%, perceput de catre FRC sunt suportate din bugetul de stat, prin bugetul MFTES.
In cazul programului FamilyStart, 75% din dobanda totala (IRCC plus marja de 4%), comisionul de analiza, in valoare de 0.2%, perceput de finantatori la acordare si comisionul de gestiune a garantiilor de stat, in valoare de 0.4%, perceput de catre FRC sunt suportate din bugetul de stat, prin bugetul MFTES
-
Cum va suporta bugetul de stat noi cheltuieli de acest tip, în contextul unei inflaţii care a atins două cifre în România
Costul total al creditelor acordate în cadrul programelor este suportat de la bugetul de stat, prin bugetul MFTES. MFTES va aloca pentru anul 2022 prin ordin de ministru, un fond maximal pentru un număr de 8.333 beneficiari în cadrul programului StudentInvest”, respectiv un fond maximal pentru un număr de 6.250 de beneficiari în cadrul programului „FamilyStart”. Fondul maximal se acordă anual, în limita
sumelor aprobate cu această destinaţie în bugetul MFTES.
-
Unde trebuie sa ma inscriu? Trebuie sa merg la o banca anume?
Lista bancilor partenere si alte informastii utile aici:
Student Invest
Family Start